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渥太华公布秋季财政,放宽房贷压力测试?

据CBC 11月21日报道】联邦自由党秋季经济声明中提出的一系列住房可负担性措施,让担心在贷款续约时支付更多的房屋所有者在寻找更优惠利率方面拥有更多权利。

财政部长克里斯蒂娅·弗里兰德于周二在下议院提交了自由党的财政更新。这份支出文件着重关注可负担性问题,特别是房屋成本。

自由党为缓解压力而针对的群体之一是拥有抵押贷款的加拿大人,其中许多人正在为在当今较高利率环境下续约贷款而准备面临更高月供。

渥太华计划引入加拿大抵押贷款宪章,该宪章将设定贷款机构在整个抵押贷款过程中与房主互动的期望。

弗里兰德在周二的下议院表示:“我们的目标是通过确保在较高利率环境下续约时,加拿大人得到所需支持,帮助加拿大人度过这个非常具有挑战性的时期。”

压力测试要求加拿大人以高于他们将支付的利率来符合抵御利率上涨的缓冲要求。申请人经过压力测试,以查看他们是否能够在5.25%或提供的合同利率加两个百分点的利率条件下进行支付,以较高者为准。

对于需要续约的抵押贷款人,他们在重新选择他们现有的贷款人时不必通过压力测试,只有在他们想要更换到另一家联邦监管机构时才需要通过该测试。

在过去一年半内,由于加拿大央行迅速提高了利率,重新符合并通过压力测试的需求使得许多加拿大人失去了寻找更优惠利率的机会。

根据渥太华大学财政研究与民主研究所的执行副总裁Sahir Khan的说法,这使得房主与现有贷款人在续约时谈判新的抵押贷款利率时处于上风。

但是,Khan告诉环球新闻,取消压力测试可能会扭转局面,促使贷款人更加努力地争取保留房主的抵押贷款。他将其比喻为在购房前使用抵押经纪人四处比价,寻找最佳利率的过程。他说:“现在,借款人受益于更具竞争力的市场。”

预计加拿大抵押贷款宪章将对贷款人采取自愿性质。弗里兰德在提交秋季经济声明之前,在与媒体的封锁期间表示,将拟议中的宪章纳入政府文件中向加拿大人和金融机构传递了“非常重要的信息”。

建议宪章中的其他措施与加拿大金融消费者机构在7月实施的一项指导原则相呼应。其中包括临时延长处于违约风险的房主的摊销期,并免除本应对宽限措施收费的费用。

Khan表示,宪章中的措施有助于帮助加拿大人获得更低的利率,或者通过摊销的变化仅减少他们的支付,可以帮助避免在疫情期间获得廉价融资的房主在续约时面临“真正的重大冲击”。

由于经济放缓导致联邦财政收入减少,渥太华在秋季经济声明中的支出能力受到了限制。加拿大央行行长还警告各级政府不要加大支出计划,以免引发通货膨胀。

但在更新中,自由党提出了一系列旨在增加全国住房供应的举措,因为加拿大人继续面临高昂的住房成本。

“住房是加拿大人迫切关心的问题。住房与加拿大人的支付能力密切相关。这就是为什么我们的重点是供应、供应、供应,”弗里兰德在与媒体的封锁期间告诉记者。

这些计划包括向负担得起的住房基金注入额外的10亿美元,以及对加拿大现有的250亿美元低成本租赁建筑融资计划进行150亿美元的追加。在这方面的支出将于2025年开始。

自由党还希望通过打击在市政或省级层面规避现有规定的短租租赁(STR)平台,释放一些现有的住房供应。

秋季经济声明提出了一项税收变更,将拒绝在短租租赁被禁止的市场或那些主机违反其管辖区规定的情况下,对STR运营商提供所得税减免。渥太华还计划从明年开始拨款5000万美元,以帮助城市执行其短租租赁规定。

不久前,不列颠哥伦比亚宣布计划将STR单位限制为主机的主要住所和一个辅助套房,并对违规者进行罚款。加拿大会议局在十月份的一项研究中表示,Airbnb在加拿大城市的存在规模不足以在全国范围内对住房可负担性产生有意义的影响。

Khan表示,对于STR运营商而言,税收影响是“重大的”,因为取消在所得税上索赔费用的能力可能会完全改变主机的商业案例。

自由党估计,截至2020年,蒙特利尔、多伦多和温哥华等城市的平台上有近19,000个单位在类似Airbnb和Vrbo的平台上租出,这些城市都有自己的STR领域规则。

Khan表示,如果这些主机选择在长期市场上出售或出租单位,这将是对国家住房缺口的“贡献”。但他补充说,这与加拿大住房和抵押贷款公司表示的需要增加的350万个住房相比,微不足道。

自由党为刺激住房建设而采取的许多举措,包括通过加拿大抵押债券为建筑商提供低成本融资和豁免专用租赁物业的商品服务税(GST)等计划,都需要较长的前期时间,Khan指出。他说,即使联邦政策确实鼓励更多的建设,开发商在开始动工之前仍需要制定业务计划并向市政府申请区位和其他批准。

秋季经济声明中宣布的住房政策是自由党承诺要建设的数百万住房的“首付款”,Khan表示。

他说:“建设需要时间。有一个周期。”

NDP领袖贾格米特·辛格周二表示,财政更新并没有提供自由党所宣扬的建设更多住房的“战时努力”,批评了2025年开始的新支出计划。

“我们昨天就需要帮助了。政府承诺在一年半内采取行动离得太远了,”他说。

但Khan还表示,自由党在住房方面的能力有限,因为其他层面的政府持有在加拿大城市增加密度所需的批准权。他表示,尽管渥太华可能已经提供了资金来增加住房供应,但城市和省份也必须效仿。

“联邦政府有资源,省份有权,市政府有问题,”Khan说道。“事实上,需要协调这三者才能完成任务。”

秋季经济声明还概述了新的财政锚,以显示克制,包括设定一个新目标,即从2026-27年开始将赤字保持在加拿大GDP的百分之一以下。

联邦政府预计本财政年度的赤字将达到400亿美元,与其春季预算预测基本持平,赤字在未来五年将减少,但并未完全消失。

自春季预算以来,更新的五年内新增支出为208亿美元。

在周二的下议院辩论中,保守党领袖皮埃尔·波利埃夫尔表示,新宣布的支出将刺激通货膨胀,并对加拿大央行施加保持高利率的压力,从而为加拿大人带来“抵押贷款崩溃”的风险。

他表示,保守党将投票反对秋季经济声明。辛格周二表示,NDP的支持将取决于投票性质,但他表示总体上支持财政更新中包括的面向加拿大人的合作住房支持。(Local Journalism Initiative by Mia)

原文链接:https://globalnews.ca/news/10106658/mortgage-stress-test-fall-economic-statement/?utm_source=notification

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